půjčka na cokoliv čsob Bankovní úvěry jsou formou financí, které mohou podniky využít k financování rozsáhlého růstu nebo k nákupu fixních aktiv.
Bankovní úvěry mají obvykle nižší úrokové sazby a lepší podmínky než jiné typy financování podnikání. Ale může být obtížné se na ně kvalifikovat, zejména pro nové a malé podniky.
1. Snadná aplikace
Získat půjčku není snadný úkol, ale banky dělají svou práci, aby byl proces co nejméně bolestivý. Nabízejí různá řešení financování pro majitele podniků a spotřebitele, včetně online bankovnictví, kreditních karet, osobních půjček a hypoték. Někteří dokonce nabízejí výhody svým nejvěrnějším zákazníkům.
Bez ohledu na vaše potřeby financování podnikání je důležité zvážit své možnosti, než učiníte rozhodnutí, které ovlivní váš konečný výsledek v nadcházejících letech. Zde je několik tipů, které vám pomohou orientovat se ve finančním bludišti.
Nejlepší způsob, jak začít, je prozkoumat různé typy dostupných půjček. Pomůže vám to pochopit, jaké máte možnosti, a vyhnout se případným překvapením. Také stojí za to podívat se do své současné a minulé finanční situace, abyste zjistili, co si můžete dovolit a zda lze některý z vašich současných dluhů nahradit novými úvěrovými linkami.
Jakmile zúžíte vyhledávání na hrstku poskytovatelů půjček, můžete zahájit samotný proces žádosti. To může vyžadovat osobní setkání s úvěrovým úředníkem, ale z dlouhodobého hlediska to stojí za námahu.
2. Nižší úrokové sazby
Nízké úrokové sazby jsou přínosem pro mnoho jednotlivců i firem. Je to proto, že povzbuzují k většímu zadlužování domácností i podniků, což může stimulovat ekonomiku. S nízkými úrokovými sazbami jsou však spojeny i některé náklady.
V období extrémně nízkých úrokových sazeb střadatelé přicházejí o značné množství peněz. Je to proto, že nemohou vydělat tolik peněz z úspor, jako mohou, když jsou sazby vyšší.
V důsledku toho pravděpodobně přesunou své spořící návyky do jiných oblastí, kde mohou vidět větší návratnost. Patří mezi ně depozitní certifikáty (CD), dluhopisy a účty peněžního trhu.
Banky a další finanční instituce určují úrokovou sazbu, kterou nabízejí z úvěrů, na základě různých faktorů. Ty mohou zahrnovat kreditní skóre, úvěrové zprávy, ekonomické trendy a další.
Před souhlasem s půjčkou je také dobré nakupovat a porovnávat poskytovatele půjček. Můžete tak přesně zjistit, kolik budete v průběhu času platit a jaké poplatky jsou zahrnuty ve vaší měsíční platbě.
Dalším způsobem, jak snížit úrokovou sazbu, je refinancování půjčky. To je zvláště užitečné, pokud jste si od prvního půjčení peněz zlepšili své kreditní skóre nebo snížili svůj dluh.
Navíc můžete také získat nižší úrokovou sazbu tím, že budete mít spolupodepisovatele. Tato osoba souhlasí s provedením plateb, pokud tak nebudete moci učinit.
Úroková sazba, která vám bude za půjčku účtována, bude obecně uváděna jako roční procentní sazba (RPSN). Tato sazba zahrnuje úrokovou sazbu plus veškeré další poplatky nebo poplatky, které budete muset za půjčku zaplatit.
3. Spolehlivost
Spolehlivost je pravděpodobnost, že něco bude fungovat bez poruchy po definovanou dobu za stanovených podmínek.Spolehlivost je důležitým faktorem, který je třeba vzít v úvahu při hodnocení bankovních úvěrů, protože vám může pomoci vyhnout se nepříjemným překvapením při splácení půjčky.
Spolehlivost lze odhadnout pomocí řady statistických metod, včetně spolehlivosti test-retest a spolehlivosti vnitřní konzistence. Lze to posoudit i odborným posudkem.
Chcete-li posoudit spolehlivost měření, musíte porovnat stejnou verzi měření na různých lidech. Toto je známé jako spolehlivost test-retest a je to jedna z nejběžněji používaných metod hodnocení spolehlivosti.
Další metodou je spolehlivost vnitřní konzistence, která je užitečná, když máte pouze jednu sadu dat. Měří, jak dobře koreluje stejná otázka nebo míra mezi více testovacími položkami, které jsou navrženy k měření stejného konstruktu.
V ideálním případě by všechny otázky nebo položky testu měly být založeny na stejné teorii a pečlivě formulovány tak, aby měřily stejnou věc. Tím se minimalizuje subjektivita, která může ovlivnit spolehlivost.
Pokud například zkoumáte, jak lidé interagují se svými panenkami Bobo, je důležité zajistit, aby se všichni různí pozorovatelé shodli na stejném počtu agresivních činů, kterých se člověk dopouští při hře s tímto předmětem. Pokud se tak nestane, bude váš výzkum pravděpodobně nespolehlivý.
Kromě toho je důležité zajistit, aby všichni účastníci vaší studie měli přesně stejné informace a školení. Můžete tak předejít mnoha chybám, které mohou vést k nepřesným výsledkům.
4. Flexibilita
Flexibilita je klíčovou vlastností bankovních půjček, která vám dává možnost půjčit si, co potřebujete, a utratit to, kde chcete. Namísto omezení konkrétním rozpočtem vám flexibilní půjčky umožňují rozhodnout se, jak a na jak dlouho své peníze použijete.
Pokud vaše firma potřebuje investovat do nového vybavení, vstoupit na nový trh nebo provést marketingovou kampaň, může vám to pomoci flexibilní půjčka. I když vaše společnost funguje již roky, může těžit z příležitosti přizpůsobit své cash flow a finanční plány, jak roste.
Rostoucí počet podniků se ve skutečnosti od bank odvrací a přechází k alternativním poskytovatelům financování ve prospěch flexibilních řešení, která jim dávají větší kontrolu nad tím, jak jsou utráceny jejich peníze.To jim umožňuje přístup k podnikovým financím, když je nejvíce potřebují, a vyhnout se placení za služby, které nejsou nutné.
Mnoho flexibilních možností financování také nabízí flexibilní splátky, což vám umožní vybrat si, kolik budete každý měsíc splácet. To může být zvláště užitečné, pokud se snažíte zlepšit celkové řízení cash flow a snížit náklady na dluhovou službu.
Další výhodou flexibilních půjček je, že je lze někdy použít k zaplacení věcí, na které byste běžně kreditní kartu nepoužili, např. energetické dny. Tyto typy půjček jsou také často skvělým způsobem, jak se zbavit dluhů, a někteří poskytovatelé vám umožňují přeskakovat platby na semi-permanentní bázi, což pomáhá snížit úrokové poplatky.
Pro více informací o flexibilní půjčce si přečtěte naši brožuru. Vysvětlí hlavní vlastnosti tohoto produktu a jak může pomoci vaší firmě ušetřit peníze.
5. Pověst
Když mají banky negativní publicitu, mohou ztratit zákazníky a jejich peníze, což může ovlivnit ekonomiku. Pověst banky je navíc důležitá pro regulátory, kteří chtějí zajistit, aby společnost byla důvěryhodná a nepoškozovala své vkladatele.
Reputace banky je také důležitým faktorem pro její schopnost získat úvěry. Pokud je úvěrové hodnocení banky nízké, bude muset účtovat vyšší úrokové sazby než renomovanější banky. Pro dlužníky to může být problém, protože by nemuseli být schopni získat půjčku s nízkou úrokovou sazbou. Pokud má však banka dobrou pověst, mohla by být schopna vyjednat s dlužníkem nižší úrokovou sazbu.
Stejně jako spotřebitelé při výběru věřitele zvažují produkty a služby banky, zvažují také její firemní občanství a sociální aktivismus. Banka, která zaujme stanovisko k otázkám, jako je rasová nespravedlnost a změna klimatu, má podle Reputation Institute větší šanci na pozitivní pověst.
Několik společností začlenilo sociální aktivismus do svého obchodního modelu, včetně BOK, který vytvořil tým pro vztahy s komunitou, aby identifikoval potřeby v rámci svých místních komunit. Má také firemní komunikační tým, který pomáhá komunikovat úsilí banky.
Bankovní sektor jako celek si letos podle průzkumu RepTrak zlepšil reputační skóre. Průmysl dosáhl 68,6 bodů ze 100, což je o 5,4 bodu zlepšení oproti minulému roku.
Hlavními třemi hybateli reputace v tomto roce byly občanství, správa věcí veřejných a produkty a služby. Občanství je důležitým ukazatelem toho, zda lidé věří, že banka je spravedlivá, etická a transparentní. Stejně tak spotřebitelé spíše důvěřují bance, která se zaměřuje na inovace a rychle se přizpůsobuje měnící se době.